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社保缴费计算方法

企业社保缴费基数不同,缴纳费用不同

企业社保费用=养老基数×养老比例+医疗基数×医疗比例+失业基数×失业比例+生育基数×失业比例+工伤基数×工伤比例。

公式如上:【注:比例=企业承担比例+个人承担比例】

以成都最低企业社保费用计算为例:【包含大病医疗】

社保费用:942.98=2193×(19%+8%)+3067×(0.6%+0.4%)+3067×(6.5%+2.0%)+3067×(1%+0%)+3067×(0.8%+0%)+3067×(0.14%+0%)

企业社保 VS 个人社保

企业社保 个人社保
● 险种

养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险

五险齐全

● 买房

企业社保连续缴满12个月

有购房资格

● 费用

缴费比例相同

社保基数不同,缴费不同

● 生育

生孩子可报销生育保险

● 医疗

医保个人账户有余额

● 其他

失业可以领取失业金

发生工伤可进行工伤报销

● 险种

养老保险、医疗保险

只能购买两险

● 买房

个人社保无论买多久

没有购房资格

● 费用

40%,60%,80%,100%四个档次

只能选择以上4个档次

● 生育

生孩子不可报销生育保险

● 医疗

医保个人账户无余额

● 其他

无失业金

无工伤报销

注:各地社保政策不同,以上企业社保与个人社保的区别是以成都社保相关政策为例,其他城市大同小异,具体以实际情况为准。【注:找公司代缴社保就是企业社保】

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社保转入

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公积金转入

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生育备案

免费

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社保信息修改

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¥200

标准服务

  • 代办五险缴纳
  • 代办住房公积金缴纳
  • 代办社保基数调整
  • 代办公积金基数调整
  • 协助提供参保证明
  • 协助提供公积金提取
  • 按月转账开具发票

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社保常识

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2019降低社保费率:专家建议降低8%

  降低社保费率是目前人社部应该加快进行的工作,我国各地社保费用不一,企业压力大小不同,导致很多企业运营困难。特别是社保入税新政策实施之后,很多中小企业不看重压,面临倒闭破产的境况。

  2019年在相关政策的指导下,人社部、财政部等部门正在加快本轮降低社保费率实施方案。那么社保费率降低多少合适呢?

为什么要加快降低社保费率?

  2015年以来,国务院先后五次降低或阶段性降低社保费率,但是不少企业的降费感受并不明显。据央视1月11日报道,财政部部长刘昆在接受采访时表示,正在积极研究制定市场关注度高的降低社会保险费率综合方案,进一步减轻企业社会保险缴费负担。同时,1月13日央视新闻报道,人社部部长张纪南在接受采访时表示,加快会同有关部门研究企业降低社保费率的实施方案。

  为什么要加快推荐社保费率降低的工作呢?专业人士分析,从2015年多次降低社保费率来看,预估为企业降低成本约4000亿元,平均每年1000亿元,分布到各个省,幅度并不明显。同时,虽然降低了失业、工伤等险种的费率,但占“大头”的养老保险费率依然居高不下。

  为了进一步有效的降低企业用工成本,在2018年9月召开的国务院常务会议明确表示,在社保征收机构改革到位前,各地要一律保持现有征收政策不变,同时抓紧研究适当降低社保费率,确保总体上不增加企业负担,以激发市场活力,引导社会预期向好。

如何降低社保费率?

  当前社保费率降低的重点应该是养老险费率,一般意义上的社保共包含五类险种,分别是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。经过多次调整,目前失业保险总费率已从3%降至1%,工伤保险平均费率已从1%降至0.75%,生育保险平均费率则从1%降至0.5%。

  不过,与养老保险相比,上述三类均是“小险种”。目前,我国职工基本养老保险总费率最高达到28%,是全球费率最高的国家之一。根据规定,职工基本养老保险的保费由单位和职工共同负担。其中,雇主的缴费费率是20%左右,雇员为8%。各地根据自身情况差异各有不同。

  据了解,当前职工缴基本养老保险的费率较高,企业费压力较大,而其他险种费率比较低,降费空间不大,效果也不明显。所以次轮降低社保费率,应该以养老保险费率为重点。

2019降低社保费率:专家建议降低8% 第1张

专家建议降低8%社保费率

  专业人士表示:社保降费涉及诸多变量。第一,要考虑降费后,是要保持社保费收入总水平不变,还是略有下降。第二,要评估社保征管体制改革后,在费率不变的情况下,征收数额的变化。如果不希望多征收(即企业负担的增加),就可以相应测算社保费率下降的水平。

  调整各地社保费率,还是要看此前社保的实际征收率。而实际情况是,虽然我国养老保险总费率“名义上”高达28%,但是,有不少企业存在瞒报、漏报参保人数,人为压低缴费基数的行为,导致部分企业实际的社保负担相对来说并不大。但随着去年社保征管体制改革,把28%的总费率“坐实”之后,部分企业的社保负担可能就会大幅上升。

  据专业人士测算,目前我国的职工养老保险的实际缴费费率只有15.8%,并没有达到“名义上”的28%的总费率。因此,专家推算养老保险的社保费率可以从当前的最高28%,降低到19%,降低9个百分点,其中企业降低到13%,个人从8%降低到6%。而在实际操作中,可以分“两步走”。例如,2019年先降低2-4个百分点的企业费率,企业缴费从20%降低到18%-16%,为第二步降费探路。

  根据2018年8月发布的《中国企业社保白皮书2018》,降费能提高社保合规企业的比例。白皮书显示,27.34%的受访企业选择了“比目前降低8-10个百分点会更加合理且能做到合规”,22.34%的企业选择了“比目前降低4-5个百分点会更加合理且能做到合规”。

  专家建议在减低社保费率上面,最多可降低至12%,累计降低8个百分点,即总缴费率从28%降至20%。理由主要有三点:

  第一,与灵活就业人员基本养老保险的总缴费率20%相统一,体现制度公平,也符合国际惯例;

  第二,2009年12月国务院发布《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》,规定参保人员跨省就业,除转移个人账户储存额外,还转移12%的单位缴费。

  第三,目前全国各省养老保险雇主费率不统一,浙江和广东的雇主费率最低仅为14%,可以给它们留下两个百分点的降幅,惠及两省。

  专家认为在降低社保费率工作上,考虑到要做好养老保险收支平衡的平稳过渡,累计降低8个百分点,恐不能一步到位,可以分区域分批次实施。

2019降低社保费率:专家建议降低8% 第2张

  多层次养老险有利于降费率

  专家认为,从长期来看,社保费总收入不宜下降。同时考虑国资划转社保基金等方式来筹集资金,补充解决养老的资金需求。“如果国资划转社保的金额比较大,那么从企业和个人收取的养老保险就可以相对小一些。”

  近日,财政部控股的两家保险央企—太平集团和中国人保(5.400, -0.08,-1.46%)都宣布将10%的国有股权划转给社保基金理事会。

  2018年10月15日,国务院国资委副秘书长、新闻发言人彭华岗曾对外表示:按照有关划转部分国有资本充实社保基金的要求,目前首批3户中央企业试点已划转了国有资本200多亿元,国资委正着手研究第二批划转企业名单,将更多符合条件的中央企业列入划转范围,加大划转力度,尽快推动划转工作。

  郑秉文认为,国资划转给社保,是充实储备基金,而建立全国社保基金(即储备基金)的意义是用于人口老龄化高峰时的补充和调解,跟目前的降费没有直接关系,但却有利于未来社保降费。他认为,解决养老金收支平衡的问题,需要综合性的改革。比如:提高退休年龄、加大政府补贴、建立储备基金、建立多层次养老保险支柱等。

  “第一支柱和第二支柱的分工,实际上是把国家和企业的责任进行分割,这样更容易实现第一支柱和第二支柱各自的平衡,形成一个相对独立平衡的生态。”董登新说道。

  在第三支柱方面,去年4月,财政部等多部门联合印发《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,提出自2018年5月1日起,在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点,试点期限暂定一年。据据《经济参考报》报道,今年5月相关试点转常规有望如期启动。

  社保入税新政策实施后,企业不得不合规缴纳员工社保,很多中小企业受影响,用人成本直线增加。加快降低社保费率,缓解企业用人成本的压力,是当前人社部工作的重点。关于降低社保费率,专家建议降低8%,最后到底能不能降低8%呢?我们拭目以待吧。

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