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公积金贷款额度如何确定?

  在全国各个城市公积金贷款额度评定标准是不一样的,哪些因素会影响公积金贷款额度?

通常有四个因素来左右贷款额度:

  第一个就是所在城市公积金贷款的最高限额;

  第二个就是公积金账户的余额,所以很多人都会说在买房或贷款之前最好不要动自己的公积金账户的钱,有些城市是要看余额来放贷的,账户余额越高,放贷就越高,但这不是绝对的,有些城市比如北京就不看账户余额,主要还是看还款能力的,具体还是看所在城市的具体标准;

  第三个就是还款能力,还款能力的测评标准比较复杂,比如所从事国企、教师、公务员等职业,即使是月收入并不高,但因为职业的稳定性,也会被视为优质客户,对还款能力的评价是非常高的,除了职业外还会看月缴存额,从之前的账户的缴存额多少可以判定出收入标准;

  第四个还要看房价成数,如果所在城市房价比较低,买了一个总价20万的房,在三成首付的基础上最多只能贷到七成,也就是14万,也就是说不管你的账户有多少钱,你的还款能力有多好,贷款额度都不可能超过这个14万的。

  但以上四个因素我们要计算得到的是最小值,比如所在城市夫妻可贷120万,并不是说真的就可以贷到120万,而是说最高值,但我们需要得到的是最小值,也就是刚才说到的四点的最小值才是可贷的最高额度。

公积金贷款额度如何确定? 第1张

下面就来分别说下四个因素的详细解释:

  1、最高限额计算贷款额度

  最高额度比较好理解,各个城市的最高额度是根据各地的公积金中心来规定的,个人有个人的最高额度,配偶夫妻之间申请有夫妻之间的最高额度。如果额度的数值保留到千位,计算出的贷款额度数值要保留到千位,千位以下不为零的千位加一。

  公积金账户余额来计算贷款额度

  这点比较复杂些,通常计算方法为,公积金账户余额×所在城市账户余额倍数×个人公积金系数。各地系数标准也是不一样的,但通常系数值由缴存年限来衡定的,比如有些城市,从开户到缴存时间,1~2年,系数大概在0.8,2~5年,系数为1~1.1,再往上有1.2,具体能拿到的系数多少还是要看所在城市的规定以及个人公积金账户缴存的时长,举个例子,比如某城市有20倍,贷款人公积金账户里有5万余额,那么计算方法为:5万×20倍×1.2=120万,这就是能够贷到的最高额度。所以你所在城市公积金贷款额度是根据公积金账户余额来判定的,那么在买房或贷款成功办理之前最好不要轻易来动账户里的钱的。

  2、还款能力来计算贷款额度

  个人计算公式:[(借款人月工资总额+借款人所在单位公积金月缴存额)×还款能力系数-借款人贷款月应还款总额]×贷款期限(月)

  夫妻计算公式:[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位公积金月缴存额)×还款能力系数-夫妻双方贷款月应还款总额]×贷款期限(月)

  注:一般还款能力系数最低为40%,月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)

  3、房价成数来计算贷款额度

  贷款额度=房价价格×贷款成数。比如贷款城市限定最低首付20%,那么贷款成数就不得高于80%,那么贷款额度,就是拿房屋价格乘以贷款成数80%,这就是可贷的最高额度。